端午小长假一步步在逼近，你的肉体和灵魂是不是已经蠢蠢欲动，迫不及待来一场拥抱世界的旅行？旅行意味着跳出日常生活的藩篱，去遭遇别处的不确定性与惊喜，然而令人担忧的是，这惊喜有多少是“惊”，又有多少是“喜”，要怎么做才能把风险降至最低？
这时候，针对旅游过程中可能发生的各种意外而设置的旅行保险就华丽登场了。
根据携程网发布的2016-2017年度旅行保险报告显示，我国70%以上的游客主动购买旅游意外险（区别于旅行社为你投保的旅行责任险，这实质上只为旅行社的过失或疏忽买单，对个人意外事故概不负责），大众保险意识有所提升。今天我们就分三个步骤，来聊一聊怎么pick一款称心如意的境外旅行保险？
没错，在买旅行保险之前，你需要剖析自己，直面内心，进行以下几个深刻的灵魂拷问：
你是谁？
你要去哪里玩？
你最不愿面对的什么？
“你是谁”涉及到投保条件的问题，假设你已置身境外吃喝玩乐，或者是个未在境内居住满183天外国人，又或者是个打打杀杀的非法组织头目，这时候买旅行保险是无效的。
其次是投保年龄问题，有的产品七十周岁以上不保，有的则会降低保额，未成年人身故的保险金额也可能会有一定限制，这些一般在投保须知中都会涉及到。
再者投保前要履行如实告知义务，例如相关病史等。也就是说，投保之前，你一定要确保自己是个“合格”的被保险人。
“去哪儿玩”则关乎保额问题。一是去哪里，假如你去的是欧洲、美国、新加坡等物价和消费水平较高的地区，建议境外旅游医疗险的保额最好在30万元以上，而且前往欧洲申根国有硬性规定，医疗险保额需在3万欧元以上；若是前往东南亚或韩国等消费水平中等的亚洲国家，医疗险的保额在20万元左右就行。
二是呆多久玩什么，境外旅行险一般都是有时间限制的，没有购买长期的必要，只要在确认自己的旅行天数后延长1-2天购买即可 ；同时还要明确自己的活动项目，倘若你是个户外冒险运动爱好者，最好为自己加购一份具有针对性的旅行意外险，而对单纯的观光旅行来说，一份保障项目较全面的境外旅行险就足够了。
所以说，保额并非越高越好，因为过高的保额往往对应着极端但低频的风险事故，只要保额能够达到保障目的和需要，就是一份值得购入的旅行保险。此外，如果选择自驾游的话，最好再添一份租车保险哦。
人生不如意事十有八九，投保前先问问自己，旅程中有哪些“不如意”是难以忍受的？你最不愿发生的是目的地的拒签还是突发的旅程变更？是航班或行李的延误还是财务损坏、证件丢失？市面上的境外旅行险虽然大都囊括了这些问题，但在保额方面会则有细微的差异。
建议先认识自己的风险偏好，再了解目的地的实际情况，比如海岛区域发生航班延误的概率较高就多看重延误保障、欧洲偷盗事件频发就关注财务保障方面、美国医疗费高则多留意医疗保障问题等，多方综合，这样才有更利于我们作出明智的选择。
既然都下定决心要买保险了，那么旅行险中最值得关注的地方是什么呢？
优先看以下四点：国际救援、意外伤害、医疗保障和责任免除。
都说生活在别处，但由于人生地不熟、语言障碍、消费水平不一等原因，在发生事故时“别处的生活”往往没有想象中亲切又美好，这也是为什么我们强调旅行保险中救援机构的专业性及国际救援服务的重要性的原因。
建议选择实力较高、分布范围较广的国际救援机构，这意味着它能通过24小时多语种的救援热线在最短时间提供紧急而有效的救助服务，例如将被保险人运送到医院、提供就医信息安排、指示最近的大使馆等。
同时还要关注是否有紧急运送及送返出发地的保障，这能大大减轻当被保险人因身体原因不得不转院治疗或转运回国时的交通经济负担。
意外伤害和医疗保障的主要功能在于当被保险人在旅程中遭遇意外事故或突发疾病，甚至是身故时提供医疗及相关费用的经济补偿。这里最值得留意的是保险条款中是否包含医疗费垫付，这能帮助我们在物价水平较高的地区同样能享受较好的医疗服务，而不必担心自身经济状况，同时还能减少事后的费用理赔纠纷。身故遗体运返和未成年人送返费用也同样值得关注哦。
责任免除则是保险公司在保险合同中列明的不承担保险责任的范围，比方说跳伞、蹦极、潜水等高风险运动或者既往慢性病史等一般不在保险公司的承保范围内，在选择保险时务必看清楚该产品的除外责任，也就是要明确旅行险啥保啥不保，避免出现发生事故又无法理赔的情况。
其次还需要关注我们所选的行程是否有大额的预付费用，如果行程中要求大额的酒店或机票等不可返还的预付费用的话，最好选择高保额的旅行变更保障，来转移可能发生的经济损失。
前面叨叨了这么多，是不是意味着买好了旅行险就可以随心所欲高枕无忧？Emmmm……在你放飞自我之前别忘了还有以下几点注意事项：
1）牢记该保险公司的理赔热线和其国际救援机构热线，一旦发生意外，第一时间打电话寻求救助，同时熟悉各类意外情况需要哪些理赔材料及理赔流程，然后针对意外收集所需材料申请理赔，利用身边的各类资源来使损失降至最低；
2）购买的境外旅行险的保单并不需要随身携带，只要拨打保险公司电话，在客服核实查询您的身份后便会对您进行理赔和相关注意事项的告知。
3）出险后不一定能获得全额赔偿，旅行意外险所约定的保额只是最高给付限额，与实际给付额不一样，根据发生意外的不同，理赔时也有依照实际损失金额额赔或按一定比例赔的区别。
其实，无论购买什么保险，都是一个知己知彼的过程。只有切实了解自身需求，熟悉保险产品该如何使用，才有可能买到一款性价比高又合心意的旅行保险，尽量避免投保欢理赔难的情况出现。
毕竟保险的本质是转移风险，在事故发生的情况下降低当事人经济损失，尽可能减少恢复到原来生活的代价，因此购买境外旅行险时，一定要再三核实细节，了解理赔流程及条件，反复考量这份保险是否符合自身情况，能否满足那些想要被保障的需求，切莫听信销售人员的花言巧语，适合自己的才是最好的。
要有“说走就走”的勇气，更要有“说走就走”的底气。一份合适的旅行保险，往往能给你带来适度的安全感，让你在充满变数与惊喜的旅程中更加自信从容地做自己。
