千辛万苦去挣钱，一病回到解放前！
比起担心“一病不起”，现代人更恐慌的是“病不起”。从《流感下的北京中年》到《流感下的广州夫妇》，层出不穷的刷屏信息除了拉紧大众的神经，更是加剧了大家配置保险的紧迫性，你肯定有看到市面上各种医疗险、重疾险等产品。
然而，医疗险和重疾险到底有什么不一样？哪个更要紧？两个都买，还是只要一个就好？今天，我们一起来做个详细了解～
重疾险和医疗险都属于健康险，是以投保人的身体健康状态为投保标的。
医疗险: 医疗保险是为了补偿疾病所带来的合理且必须的医疗费用的一种保险。简单说就是万一得大病后报销相关医疗费。
重疾险: 由保险公司经办的以特定重大疾病为保障项目的保险，当被保险人罹患上述重大疾病时，由保险公司给予固定金额的商业保险行为。简单说就是万一大病后一次性补偿一笔钱。
1）保险作用不同
医疗险解决的是医疗费用的问题，可以说是医保的补充，用来提升保障和报销范围（比如进口药，社保目录之外的药），高端医疗保险还可以提升就医品质（比如去私立医院就诊等）。
而重疾险的作用主要是维持被保人病后生活质量。一旦确诊，这笔重疾赔偿金可由被保险人自由支配，既可以弥补医保、医疗险无法涵盖的医疗费用，也可为出院后身体康复提供资金支持、弥补因无法工作而导致的收入损失等。
2）理赔金额不同
医疗险最高理赔额度不超过实际支付的合理医疗费用。如果已经从其他渠道（医保、单位补充医疗等）获得补偿，还需相应扣减，比如扣除医疗保险，扣除免赔额，然后再报销多余部分。 不在约定范围内的费用无法获得补偿。
重疾险则是买多少保额就赔付多少，无论你看病花多少钱，怎么花的，一律不管。
3）理赔方式不同
医疗险是事后报销，而重疾险则是确诊即一次性赔付，是不是比干脆面还干脆！
1）医疗险保障范围更广
医疗险作为医保的补充，只要符合条件的医疗费都可以事后报销，对具体的疾病没有限制，重疾险则只保障合约中约定的疾病。
2）医疗险缺乏绝对续保，长期保障无法保证
医疗险都是保障期一年的短期产品，在续保的问题上存在一定风险。如果投保期间发生理赔或身体情况变差，第二年可能不能续保。虽然部分产品提供有条件的保证续保，但也不排除因整体赔付率和医疗费用变化的影响，停售产品。
而重疾险以长期险居多，很多保至终身，一旦投保，不管什么时候出险，都可以获得理赔。因为是长期契约，在投保的时候已经将未来的责权利锁定，不会因为产品停售活着理赔率等问题，单方面提前终止保障。
3）保费随年龄增长
随着年龄的增长，人的身体健康状态会逐渐下降，罹患疾病的风险增高，保费也会相应增加。
医疗险因为是一年期，每年的保费都会根据年龄的增长而增加，保费同时也会因为每年的理赔记录，以及保险公司的费率变化存在一些不确定性，可能也有停售的风险。而重疾险则是一开始保费就确定好，每年支付恒定保费。
这么一比较，医疗险和重疾险是不是有点 租房vs买房 的意思？
总体而言，医疗险与重疾险是不冲突、不重叠，互为补充的关系！从投保顺序来说，如果经济宽裕，可以重疾险和医疗险同时买。如果预算有限，建议先买重疾险，等手头宽裕后及时补充医疗险。因为每个人情况不同，购买时建议考虑下以下因素。
1）被保人实际年龄
在年轻、身体好时，优先考虑配置重疾险。要是给60岁以上的父母配置保险，如果父母身体健康，往往选医疗险更合适。年岁已高再投重疾险，杠杆作用太小，有的保费支出甚至还要超过赔偿金额，并不划算。
2）经济条件
根据经济条件，我们可以用较小的开支来获取一个比较高的保障。市场上的几款“百万”医疗保险，比如安联保险的臻爱， 平安的e生保、众安的尊享e生等产品保额都在几百万，也就是说理论上最多可以赔付到几百万，对于重大病住院的医疗费用是一个很好的杠杆保障。如果购买重疾保险，建议购定期消费型重疾险，不需要期满返还，从而降低保费开支，可以用较少的保费获取比较高额的保障。
3）被保人的身体状况
如果你容易生病住院，可考虑购买商业医疗险作为社保医疗险的升级，特别是预期医疗费高于保费时。社保只能报销基础费用，而一些自费项花费高、社保又不能报，商业医疗险就能起作用了。如果你日常看病花销低、很少生病住院，优先考虑重疾。
