买重疾险 保至70岁好还是保至终身好？

以我们之前重点推荐过的一款重疾险产品“百年康惠保”为例:

从保障的杠杆比来说，保至70岁杠杆比为147：1，保终身杠杆比为85：1。
很明显，定期相比终身，保费便宜，杠杆比也更加高，似乎更值得选择。

多数人都很疑惑，一款重疾险保到终身为何比保到70岁贵那么多？很简单，保险算的是概率。终身保障等于这是一款必须赔偿的保险；而保到70岁，则赔付有一定的概率，两者费率差了一倍说明，你好好的活到70岁以上或者在70岁以下死亡或生重疾的概率各占一半。

保费这么贵，杠杆比也低，终身保障又为什么让大家觉得难以抉择呢？

对重疾险而言，
保费还和年龄相关，
年龄越大保费越贵！！

国家卫健委发布的《2017年我国卫生健康事业发展统计公报》显示，2017年我国居民人均预期寿命达76.7岁。随着医疗条件的发展，预计还有不少的上升空间。

然而，与此相对的是，一般年龄超过65岁，基本上就已经很难买到合适的保险产品，即使买到了，价格不低的保费不仅会让退休的老人陷入财务尴尬的境地，也起不到很好的保障作用，还不如直接存银行。而年纪一大，身体的各项机能都在走下坡路，生病的概率只会随着年龄的增长而递增。这么一想，选择终身保障还是心里稳妥很多啊！

说到底，保险不是用来增加压力的，买保险还是要量入为出。
定期重疾和终身重疾没有绝对优劣，保险的配置一定要从需求出发，充分考虑健康情况，家庭情况等各方面因素。
购买重疾险坚持保额第一的原则，再加上确定的预算，剩下的就是如何做合理配置了。
以“百年康惠保”为例，如果一位30岁的男性，预算在5000元，我们看看怎么配置最合理。

很明显，在预算一样的情况下，选择保至70岁更为合理，让当下有更好的保障，才是最好的选择。

当然，也可以有另一波操作，就是“定期+终身”的组合搭配，专治一些没有终身险就不踏实的心病！比如：

定期+终身的组合搭配，虽然每年的预算多了200多块，但是在70岁之前的保障额度还是50万不变的情况下，换取了一个保至终身的保障。

总结：给成年人买，经济条件允许，尽量保终身；如果财务有点紧，建议先买定期的，买足理想的保额，等财物允许的时候，再补充一份保终身的，或是选择“定期+终身”的组合配置。给孩子买，保到经济独立即可。

最后，我们还是得老生常谈一下。
买保险绝对不是一劳永逸的事情！！！
每个人对于保险的选择都不该是“一单保终身”。

以现在的标准来规划未来，对未来潜在风险作出提前安排，这本身就具有一定的局限性。随着我们的收入、支出、家庭责任和生活重心发生不同程度的变化，我们想要通过保险来解决的问题也会随之改变。只有树立自身的风险意识，并且不断修正保险计划，才是明智的做法。

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