在我们前面的文章《发生意外不用续保，保险继续有效？“保费豁免”了解一下！》中曾经提过“夫妻互保”的概念，相信对很多已婚人士，尤其是已婚中年人士来说，“夫妻互保”的玩法还是挺有吸引力的。今天我们就来扒一扒，一边保障能力杠杠，一边还能秀恩爱的“夫妻互保”到底是什么。
夫妻互保 其实就是在购买重疾险类保险产品时，夫妻双方互为对方的投保人，同时附加投保人豁免的附加险。这两份合同组合在一起就称为夫妻互保。
1）当丈夫或者妻子中任何一方患被确诊为轻症，除了能获得理赔外，两份保险都不用交剩余的保费了。
2）若夫妻中的一方被确诊为重疾或发生了死亡，那么一份合同就能得到重疾或身故赔偿，保险合同终止。同时另外一份合同剩余的保费免交，继续享有保障。
通过双方互保的方式，给对方伴随终生的贴心保障，不仅仅体现的是对爱人的关怀，同时又能增加个人的保障水平，为幸福的家庭撑起一把保护伞。这样的操作，是不是很吸引人呢？来，看个案例，通过数字的演算会让你对夫妻互保了解的更加直观。
案 例：
有一对小夫妻分别作为投保人给配偶买了保额50万元的终身重疾险，缴费20年，年保费各1万元，并附加了投保人保费豁免。
若第1年丈夫在等待期后被确诊罹患了某种轻症，那么可豁免的保费是：
妻子豁免剩余保费：10,000元X19年=190,000元
丈夫豁免剩余保费：10,000元X19年=190,000元
共计可豁免的保费是：380,000元！
保费豁免，50万的保障继续享有，对于患病的家庭来说，还有比这更好的事吗？当然，这只是我们举的一个极端案例。就豁免保费而言，通常时间越往后豁免的金额就越低，但惠比君相信应该没有人希望自己哪天能用到这份保险。
夫妻互保的操作虽好，但绝不是我们选择一份重疾险的最主要因素，所以在购买的时候一定要注意以下几个事项：
1）主险的保障才是重点，一定要选择符合自己保障需求的保险，不要舍本逐末。夫妻互保虽好，但千万不要被一些保险宣传冲昏了头脑，因小失大。夫妻双方如果都做好了充足的保障，不加投保人豁免也未尝不可。
2）夫妻互保并不是免费的午餐，可以根据自己的保费预算进行选择。如果预算充分，可以考虑。
3）交费期限拉长更能让投保人豁免权利益最大化。
4）如果夫妻双方有一方是非标体，那就不要强加夫妻互保了，以免影响投保。
5）购买时要清楚投保人保费豁免的条件，不是出什么事都可以豁免的。不同的保险公司产品对“投保人保费豁免”的豁免条件不同，有些保险公司只能在重疾或投保人死亡的情况下才能起作用，有些则是轻症、重疾、失能、死亡均可，所以在购买时一定要了解清楚。
当然，选择夫妻互保会面临一个比较大的挑战，就是夫妻感情在这漫长的交费期间是否能经受得起考验。夫妻感情好，一切OK，一旦夫妻感情破裂，那接下来怎么走就主要看人品了。
因为《保险法》第十五条是这样规定的：“……保险合同成立后，投保人可以解除合同，保险人不得解除合同。”意思就是，投保人可以作为退保的申请人，既不需要被保人签字同意，也不需要通知被保人。如果因为感情破裂，一方申请退保，那对被保人来说损失还是挺大的，既没了保障，经济上还受损。
任何事情都是有风险的，没人能预知未来会发生什么，唯一能做的就是事前不留隐患。如果对感情不够自信，可以在购买前做好约定或协议，毕竟这可牵涉到双方的利益。
