2018年10月25日，前央视主持人李咏因病于美国逝世，享年50岁；
2018年10月20日，互联网保险平台大特保CEO因突发心脑血管疾病于上海去世，享年45岁；
2018年9月28日，著名摇滚音乐人臧天朔因肝癌于北京去世，享年54岁；
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45～55岁，多数人认为正是人生的黄金年龄段，却不知道这个时期也是生命的“高危期”！
一般来说，医生会把人的一生分为成4段重要的时期，0-35岁、35-45岁、45-55岁、55-65岁，其中45-55岁是疾病的爆发时期，许多英年早逝的悲剧，大多发生在45-55岁。
0-35岁——身体健康期
为人生的最活跃期， 身体的组织器官从开始发育至完善，其各方面功能总的趋势是积极上升的，所以称健康期。
35-45岁——疾病形成期
人的生理功能从峰顶开始下滑，部分器官开始衰退，比如动脉硬化开始形成，糖尿病症状开始显现等，所以医生称这一时期为疾病的形成期。
45-55岁——生命高危期
为生命的高危期，大多数疾病在此阶段暴发，有的甚至危及生命，尤其是心脏病、糖尿病、癌症等多在此阶段高发。一些英年早逝的悲剧，大多发生在45-55岁这个年龄段，故有专家称之为人生旅途中的“沼泽地”。
55-65岁——安全过渡期
这一年龄段为安全过渡期，65岁以后如果没有明显器质性改变，晚年反倒是相对安全期。
然而，45—55岁是人一生中特殊的年龄段。处在这个年龄段的人，一是工作担子重，事业上不甘落后；二是家庭负担重，上有老下有少，子女升学就业的精神负担和经济负担都很大。于是，很多人不得不加班加点地工作，健康处于长期透支的状态。如果，一下病倒，很可能全家的经济来源就断了。所以，一份有保障的重疾险对于这个阶段的人来说，尤为重要！
那么什么时候购买重疾险最划算呢？当然是年龄越小购买重疾险越划算！如果经济条件允许，一定在40岁之前把重疾险准备好！为什么？
第一，重疾越来越年轻化
重疾不再是老年人的专利，由于环境污染，水污染和空气污染等原因，得重疾的人群年龄越来越小。从多家保险公司2017年的理赔数据看，重大疾病的平均理赔年龄为42岁，50%以上的理赔年龄集中在35-49岁。所以，重疾保险要提前买，既相对便宜又避免主心骨出事了全家陷入困境。
第二，买得越早越便宜
趁年轻且身体健康时投保，这时保险公司比较容易以标准体的条件承保，而且保费相对较低。40岁的保费可能是20岁的1.5甚至2倍，而享受保障的年限反而短了。
第三，易于承保
年龄越小身体越好越容易通过核保，30岁的人可能买70万重疾险不用体检，但是45岁的人可能30万就要体检了，如果想买高一点保额的，查这个查那个，麻烦不说，还真不一定能通过。
讨论重疾险保额如何定之前，我们先明确重疾险需解决的问题，具体转移的经济风险，经济缺口。主要可分为3类：
1）罹患重大疾病所面临的相关医疗费
附：保监会规定的25种重大疾病治疗康复费用一览表
2）间接相关的营养、护理费用
患重大疾病经过合适的治疗还是可能较长期生存的，那么身体恢复的营养费用，治疗期间的陪护费用（无论是家人亲自陪伴还是请护工家政），都会让家庭面临经济风险；
3）因病不能工作，家庭收入的损失
覆盖这部分费用是个人生活品质的保障，也是对家人的责任。
关于第一类和第三类经济费用中考虑的长期生存问题，一般情况下，建议考虑的长期生存起码是5年时间。为什么是5年内？因为重疾理赔率最高的癌症在医学上都更多采取5年生存率作为治愈的评价标准。近年的数据显示，我国癌症的五年生存率在30%以上，其中常见的甲状腺癌的5年生存率67%，乳腺癌5年生存率高达73%，即便是白血病，它的5年生存率也有19.6%，而致死率非常高的肺癌是16%，肝癌也有10%。
尤其随着海外就医越来越灵活，只要经济条件允许，能享受全球优质的医疗条件，五年生存率可以有更大的提升，比如美国的癌症5年存活率66%，加拿大则高达82.5%。
一般建议选重疾险时，保底的保额要覆盖第一类直接医疗费用，确保患病有钱治，真正治得起病，所以保底保额与治疗费直接相关；经济条件允许，基础重疾险保额应该既覆盖第一类直接医疗费，也兼顾第二类间接相关费用，确保不幸患病，自己依然能有尊严的继续生活；理想保额在基础保额基础上还应该考虑第三类费用，确保自己和家人都能继续有品质的生活，因此理想重疾险保额除考虑医疗费用水平，也要充分考虑家庭情况。
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