50-60岁中老年人群，该如何买保险？

50-60岁买保险合适吗？这大概是广大中老年群体最想知道的问题。
如果能有合适的产品，当然得买！相比60-70岁的人，这个年龄段年纪不是很大，身体状况算好，要是等到年纪更大，想买保险都买不了了。而且，保险永远是投保越早，保费越便宜！

当然，比起年轻人来说，中老年人可选择的保险产品确实有限，而且还面临以下三大现实问题：

• 年纪大，超过大多数保险产品的的投保年龄。市面上很多保险都有年龄限制，比如重疾险，投保年龄大多在50-55岁左右。

• 保费高，保额低，失去保险的杠杆作用。以重疾险为例，超过45岁以后购买时保额都会受限制。因为随着年龄增长，重疾风险加大，保险公司用限制保额来控制自己的风险。而且年龄越大，保费越高，基本上已经失去了保险的杠杆作用，起不到保险以小博大的作用，非常划不来。

• 核保严，中老年常见的疾病无法通过健康告知。人过中年以后，身体或多或少都有些毛病，更何况老年人，三高等慢性病都是非常常见的。但无论是重疾险还是医疗险，对健康的标准都相对严格，一旦身体状况有问题，就没办法购买。

中老年人是意外和重疾高发人群，风险高，急需保险保障。虽然受各种因素限制，选择性不多，但只要买对保险，同样能够有效转移风险。

对于50岁以上人群，我们不建议购买寿险和重疾险，这两类险种保费贵，保险杠杆不大，容易发生保费倒挂。比较合适的保险为：意外险+医疗险

| 意外险
能够解决意外风险，且和年轻人的保费相差不大，性价比高，可以涵盖中老年人高发的摔倒、骨折等风险。意外身故保额不必太高，主要是要包含意外医疗责任，报销意外的门急诊花费。

| 医疗险
社保所能提供的保障力度十分有限，而且受诸多限制，例如很多疗效显著副作用小的进口药或国产新药都不在保障范围内。

这个时候，若健康条件允许，年龄允许，可以投保医疗险，增加健康保障。医疗险不仅能够覆盖常规疾病的住院医疗费用，对于大病的手术、化疗、进口药物也能有比较好的覆盖。

如果身体健康欠缺，医疗险核保不能通过，可以试试癌症医疗险。癌症医疗险对投保人的要求没有那么严格，而且老年人本来也是癌症高发人群。即使患有糖尿病、三高、风湿也依然可以投保，只要身上没有结节、肿瘤、息肉这种多出来的东西，基本上就没有问题。

按照健康状况，我们分别提供两个参考方案供大家选择。

方案一：
55岁老人，健康状况较好，意外和疾病小额医疗+大额住院医疗方案

中老人可能最常见的还是意外摔伤、骨折或小病住院，一款带有意外门急诊医疗的意外险必不可少。

百万医疗险不限制疾病和意外，只要住院达到花费额度都可以报销，所以如果60岁前的老人身体还算基本健康可以尝试投保百万医疗险。此外，再搭配一款带有疾病住院医疗责任的小额医疗险，弥补百万医疗保险中一般医疗免赔额的空缺，完美～

方案二：

55岁中老年人，有慢性病等，意外险+防癌险方案

与方案一不同，因为健康状况欠缺，把原本的百万医疗险换成了防癌医疗险。虽然保障责任相应缩窄，只局限在了癌症疾病上，但一旦启用，作用巨大！

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