10块钱的停车费  vs  200块的罚单，
如果让你选，你会选择哪个？

这还需要选吗？
99.99%会毫不犹豫选择10块钱的停车费

那出国旅行，要不要买旅行保险？
你是不是犹豫了，
或是根本没想过这个问题～
so，这和上面的问题性质有什么不一样呢？

出门在外，不知会发生什么，花一顿饭钱，买个安心，出事的概率极小，谁也不想出事，但碰上飞机延误，行李延误，丢个东西还是大概率事件的。

回到主题，谈谈如何挑选一款出国旅行保险。
首先我们想想，出门旅行最怕什么？
第一，当然最怕的是意外事（gua）故（le）！比如飞机出事、车祸、碰上恐怖袭击……电影里发生的情节，现在好像现实中概率也高了，这是最极端的情况。出这种事情，保险公司提供多少保额的保障，通俗点说，也就是赔多少钱。这里有个概念要弄清，很多人认为我都挂了，还要那钱干嘛？其实保险不是给自己买的，是给你要照顾的人买的，如果你挂了，老婆孩子、父母以后照顾不了了，有一笔钱给他们也是尽到最后的责任。
第二，怕生病。在国内生个病，即便要去医院，也有社保，即便自费也能扛的住，但在国外就大不一样，有的国家如果没有保险，看病奇贵无比。其中，美国、欧洲、澳洲、日本最贵，医疗费用通常达到国内的10倍以上，最高超过30倍。几十万的医疗费用账单屡见不鲜，以下便是一些网友的医疗账单整理。

制表  by 大猫财经

第三，紧急救援！这个分你要去哪，做什么。去运动、户外徒步、或者急病，如果遇到意外，可能需要紧急救援，救护车、甚至直升飞机运送到可以救治的医院或是送返回国。这不仅仅是一笔巨大的开销，也涉及一些非常专业的领域。而每一家保险公司后面都有签约的紧急救援公司，应对不同的情况都能有对应的救援方式。
如果没有保险，能不能找到救援公司不说，费用就能把你吓够呛！譬如，网络上流传已广的“重庆女游客巴厘岛突发急症，60万包机回国”。海外旅游期间，环境陌生以及沟通障碍还有昂贵的医疗转运费用都对治疗造成障碍，所以，一定要购买含救援的旅游保险。

第四，个人责任 – 也就是因为你个人的非故意过失，造成了别人的损失，保险公司可以帮你赔偿。比如，2017年8月云南游客摔断30万玉镯的事件就是一个典型案例。
第五，财产损失 – 钱包丢了，信用卡在外面购物，被人做了手脚盗刷了。。
最后是一些体验的补偿 ：比如飞机延误了几个小时，赔的钱安抚一下那颗受伤的心；行李延误了 ，行李没有跟着飞机来，你可能需要先买些东西安顿下来，比如洗漱、衣服等等，保险公司都会根据延误的时间，比如每4小时或5小时300元，来给予赔偿。
以上大致就是各个保险公司的出国旅行保险的保障范围。

介么多保险公司，
介么多旅行保险计划，
买哪一款呢？

最简单的方法
就是看上面提到的这几个事，你最在意什么。

意外、医疗、紧急救援是出国旅行中最最重要的，一定要覆盖！！至于保障额度则因人而异，主要看出行目的地、个人经济条件及需求。
其实每个国家风险不一样，比如去东南亚，财物盗抢、银行卡盗刷就很重要。如果去日本，也许医疗是最看重的，其它的风险并不大。 现在保险公司针对不同目的地也推出不同的旅行保险产品。

比如，《2017中国游客海外医疗保险报告》显示，从医疗理赔案例的数量来看，泰国、日本、印度尼西亚、中国台湾、韩国、美国、菲律宾、新加坡、柬埔寨、埃及排名前十，是中国游客医疗高风险目的地。如果去这些国家旅行，务必要考虑购买旅行险。
另外，前往医疗费用昂贵的国家，如欧洲、美加、日本，建议购买足够医疗保额的保险产品，至少20万元，如果预算允许，建议购买50万。

欧、美两大区域人均支出医疗费用都超过了10000元

从紧急救援部分来看，最好选择大的国际保险集团产品，因为大品牌有可能提供汉语服务。此外，要认真了解紧急救援服务的内容及提供此项服务的境外救援公司的服务水平，包括境外救援公司在全世界的机构网点情况，在旅游目的地的服务状况等。
个人责任也很重要，万一您不小心把人家博物馆的一个什么瓶给弄倒了… （不敢想象脸.jpg）， 最好在保险中也包含。剩下的旅行延误、行李延误、行程取消等等都是噱头，但发生的概率倒是很大。

有了这些需求，再加上你自己对风险的把控，你就可以挑选产品了。
一般来说，出国旅行买国外保险公司好一些，大品牌，国外的医疗和救援会好很多。同时理赔的顺畅度和方便性也很重要。
当然，这个工作也可以偷懒，交给专业的旅行保险经纪平台来推荐。以“最惠比”为例，只要输入目的地，人数，去几天，系统会从成百上千的保险产品里推荐最合适的产品给你，省去了不少时间。当然你自己搞明白上面这些保障，明白背后的意义，也是很有帮助的。


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